Le marché de la planification patrimoniale en Flandre

C’est cet important groupe de clients private banking et de particuliers, disposant d’un patrimoine de 250 000 euros et plus, qui place la planification financière personnelle sur le devant de la scène. Ces personnes peuvent s’adresser à un large éventail d’experts-comptables spécialisés, de gestionnaires de fortune et de sociétés cotées en bourse sans statut bancaire spécifique. Une part significative de cette richesse se trouve dans les grandes banques (BNP Paribas, KBC, ING et Belfius). Grâce notamment à son seuil d’entrée peu élevé, BNP Paribas est l’acteur possédant le plus grand nombre de clients et les actifs sous gestion les plus importants.

La stratégie des (plus) petits planificateurs de patrimoine.

Contrairement aux grandes banques, où le conseil est proposé à des tarifs très bas et dont les gains sont générés par des commissions sur la gestion de fonds, d’investissements, d’assurances, … les planificateurs de patrimoine de petite taille s’efforcent, dans la mesure du possible, de servir leurs clients sur base d’une gestion discrétionnaire et de conseils personnalisés. « Notre méthode de travail est entièrement discrétionnaire », explique Stéphane Mercier. « Nous ne gagnons notre vie qu’avec les conseils et l’expertise que rémunèrent nos clients. Nous pensons que seul ce modèle de conseil peut garantir objectivité et discrétion. Nous ne sommes donc pas dépendants de transactions. » Ils opèrent en outre avec de petites équipes et des seuils d’entrée élevés. Cette façon de travailler présente l’avantage supplémentaire que les coûts en sont faibles.