Persoonlijk financieel planner: een nieuwe uitdaging voor u als accountant?

Wat doet een financieel planner?

Een PFP is een vertrouwenspersoon die op zelfstandige basis het volledige vermogen van (welgestelde) families beheert en advies verleent. Bepaalde families houden er niet van dat een leverancier van financiële diensten (bankiers, verzekeraars…) een goed zicht heeft op hun patrimonium en verkiezen daarom een onafhankelijke vermogensplanner.

Een persoonlijk financieel planner adviseert over het optimaliseren van het vermogen, met name de structuur, de planning in de tijd, de bescherming, de juridische organisatie en de overdracht. En dit alles op grond van de behoeften en de doelstellingen die de klant aangeeft.

Essentieel in het vak is onafhankelijkheid en discretie. Dat betekent dat de adviezen op geen enkele wijze vergoed mogen worden via de verkoop of commissies op de verkoop van producten zoals beleggingen, verzekeringen en vastgoed. Met die zogenaamde fiduciaire zorg (enkel handelen in het belang van de klant, red.) onderscheiden de PFP’ers zich van onder andere verzekeringsmakelaars, (private) bankiers, vermogensbeheerders en vastgoedverkopers, waarbij het advies gekoppeld is aan productverkoop.

Waarom is het beroep nog relatief onbekend?

Dat heeft in de eerste plaats te maken met gebrek aan specifieke opleidingen. Tot voor kort bestond er amper een basisopleiding voor persoonlijk financiële planning in België. De meeste persoonlijk financieel planners groeiden uit praktijkervaring door tot professionele beroepsbeoefenaars. Pas sinds 2000 – door samenwerking met het Instituut voor Persoonlijk Financiële Planning en de Antwerp Managementschool – kwam er een degelijke opleiding tot stand.

Een bijkomende moeilijkheid in ons land is de federale structuur van België: in Brussel, Wallonië en Vlaanderen zijn verschillende wetgevingen van toepassing. Zo zal een individu in Brussel bijvoorbeeld andere schenkingsrechten en successiemodaliteiten moeten volgen dan in Wallonië en Vlaanderen.

Desondanks raakt het beroep meer en meer ingeburgerd en zijn heel wat vermogenden overtuigd van het nut van een persoonlijk financieel planner.

Conclusie

De PFP is dé vertrouwenspersoon bij uitstek om een familiaal vermogen in alle objectiviteit, transparantie en discretie te helpen begeleiden.