organisatie persoonlijke financiële planning
Tax & AccountingFinance24 februari, 2021

Starten met vermogensplanning? Zo organiseert u uw kantoor

Wil u starten met het aanbieden van persoonlijke financiële planning? Dan doet u er goed aan de interne organisatie van uw kantoor hierop af te stemmen zijn. Wie in uw organisatie zal zich hierin specialiseren, welk servicemodel biedt u aan en welke ondersteuning biedt u uw adviseurs? Wij overlopen met u de verschillende opties.

Personeel: de financieel planner

U kan als accountant redelijk eenvoudig de overstap maken naar de functie van financieel planner, aangezien er heel wat overlap is tussen de kennis van een accountant en een financieel planner. Maar er is wel een andere mindset en benadering van de klant nodig. Accountancy richt zich vooral op de historie, een terugblik op het afgelopen jaar en een advies over de veelal korte termijn. Bij vermogensplanning kennen dossiers makkelijk een looptijd van een paar decennia en kunnen bepaalde dossiers zelfs over de generaties heen getild worden. Met een dergelijke horizon zijn harde uitspraken over bedragen of lange termijn voorspellingen niet haalbaar. Minimale veranderingen in rendement of inflatie hebben in 30 jaar een enorme impact op het op te bouwen vermogen en de haalbaarheid van doelstellingen.

Het is dan ook belangrijk om een persoonlijk financieel plan met regelmaat te toetsen aan de realiteit. Daarom zit een financieel planner doorgaans elk jaar met de klant aan tafel om het plan bij te stellen. Een kritische blik is daarbij zeker nodig. Het is mogelijk dat uw klant bepaalde verwachtingen heeft die  allicht niet haalbaar zijn. Het is daarom belangrijk deze in alle eerlijkheid te communiceren om teleurstellingen of foute verwachtingen te vermijden. 

Strategie: goed businessmodel of servicemodel

Op welke manier en in welke vorm u persoonlijke financiële planning wil aanbieden aan uw klant hangt grotendeels af van de doelstellingen die u voor ogen hebt. Wil u vermogensplanning aanbieden als extra service voor uw bestaande klanten? Dan is het wellicht niet nodig om echt een financieel planner in huis te halen. Mits de nodige opleiding kunnen uw huidige adviseurs perfect zelf een successieplan, renteniersplan of spaarplan aanbieden. Voor deze extra service volstaat het overigens om uw huidig businessmodel gewoon aan te houden. 

Beschouwt u vermogensplanning als een geheel nieuwe dienstverlening waarmee u effectief meer wil omzet draaien? Dan overweegt u best om uzelf of enkel van uw adviseurs zich te specialiseren of om extra personeel aan te werven die deze dienstverlening ten gronde kunnen verrichten. Het aanbieden van een nieuwe dienstverlening gaat gepaard met een eigen businessmodel. Om uw klant niet onmiddellijk op kosten te jagen, zou u een forfaitair bedrag of een abonnementsformule kunnen voorstellen, waarbij u de klant niet alleen ad hoc adviseert maar ook op periodieke basis opvolgt en bijstuurt.

Extra diensten zoals de familiale boekhouding of administratieve ondersteuning (opvolging van huurovereenkomsten, verzekeringscontracten, ondersteuning bij gesprekken met andere adviseurs) kunnen zowel forfaitair als met uurfacturatie aangeboden worden.

Ondersteuning: handige tools, templates of software

Hebt u de strategie van uw kantoor bepaald en uw medewerkers gemotiveerd om te starten met vermogensplanning, dan is een goede ondersteuning van cruciaal belang. Bij de opmaak van successieplan, renteniersplan, spaarplan of een volledig vermogensplan is vooral de inventarisatie van gegevens het meest tijdrovend en arbeidsintensief. In eenvoudige spreadsheets of Excel-documenten zou de werkdruk voor uw medewerkers al snel oplopen. Daarom is het aangewezen te investeren in handige tools of software om u of uw adviseurs te ondersteunen. Een eenvoudig intake- of adviestemplate kan al zeer nuttig zijn. Dergelijke templates kunnen gebruikt worden ter ondersteuning bij adviesgesprekken, zodat u of uw adviseurs stap voor stap de noden, wensen en financiële situatie van de klant kunnen inventariseren om vervolgens de juiste adviezen te geven.

Ook gespecialiseerde software zou uw dienstverlening erop vooruit helpen. U kan de noden, wensen en financiële gegevens van uw klant rechtstreeks in het systeem zetten, waardoor uw medewerkers sneller de klant van dienst kunnen zijn en dat ook de foutenmarge in de berekeningen afnemen.