Qu’est-ce que la planification patrimoniale et comment lancer ce service ?

Pourquoi proposer la planification patrimoniale ?

Il est clair que les entrepreneurs ne se préoccupent pas uniquement de la situation financière de leur entreprise. La gestion de leur patrimoine personnel est également importante à leurs yeux. Ce qui se traduit souvent par les questions suivantes :

• De quel capital ai-je besoin pour maintenir mon niveau de vie si mes revenus professionnels diminuent ?
• Comment puis-je transmettre mon entreprise et mes biens de manière avantageuse sur le plan fiscal ?
• Qu’en est-il de mes biens immobiliers à l’étranger ?
• Quand est-il préférable de prendre ma retraite ?
• Comment éviter aux membres de ma famille de payer des droits de succession élevés ?

Afin d’orienter la gestion de leur propre patrimoine dans la bonne direction, les entrepreneurs comptent également sur votre expertise. Ils considèrent donc la planification financière personnelle ou la planification patrimoniale comme un complément logique de la comptabilité d’entreprise. Ils n’ont pas tort. En réalité, le plan patrimonial fait partie de la planification financière.

Une palette d’instruments

Entamer l’entretien de conseil

Un plan patrimonial solide commence par une discussion exploratoire approfondie. Avec votre client, vous examinez où se situent les priorités et les attentes. Pour ce faire, il faut procéder à un inventaire complet, à la suite duquel vous tentez de définir certains paramètres importants. Concrètement, cela ressemble à ceci :

‘Où en êtes-vous maintenant ?’ :

• Structure et vue d'ensemble du patrimoine actuel
• Aperçu des risques potentiels menaçant ce patrimoine
• Rapport actifs bruts/nets

‘Quels sont vos objectifs ?’ :

• Objectifs et souhaits du client
• Revenu net
• Style de vie

Cet inventaire terminé, l'étape suivante consiste à établir un plan patrimonial. Sur base de données objectives (situation financière, âge, horizon d'investissement, style de vie, dettes et biens éventuels, etc.), discutez avec votre client de la meilleure façon d'utiliser les actifs pour atteindre les objectifs financiers, sans prendre de risques inutiles.

L’œil sur les nouvelles réglementations et l’accompagnement

Cet accompagnement de votre client n'est pas un processus statique. L'évolution de la situation personnelle et financière, les nouvelles réglementations (par exemple la réforme du droit successoral et matrimonial en septembre 2018) et de nouveaux objectifs font de ce processus un sujet fascinant dans lequel vous pouvez maximiser votre connaissance et votre rôle de conseil. Le suivi et l'évaluation constants d'un plan patrimonial assurent la tranquillité financière de votre client et de sa famille, vous permettant ainsi de renforcer votre valeur ajoutée en tant que conseiller financier.