Finance 23 avril, 2019

Retour à la banque : laissons la technologie faire le gros du travail

Au cours de la dernière décennie, les banques ont réalisé des investissements importants dans les ressources humaines et les technologies en réponse au flux de réglementations de plus en plus complexes. Aujourd’hui, les établissements financiers se rendent compte qu’ils ont la possibilité de tirer parti de ces investissements pour améliorer la rentabilité de leurs activités principales : la banque et l’investissement.

Les banques ne veulent plus simplement se conformer ; elles veulent rivaliser et gagner. En raison des obligations de reporting post-crise imposées par les régulateurs du monde entier, les établissements financiers ont consacré la dernière décennie à investir dans l’amélioration de leurs processus de gestion des données réglementaires et de reporting. Les banques découvrent que ces données représentent une sorte de matière première qui peut être utilisée pour ajouter de la valeur à leurs activités bancaires de base, et que le moment est venu d’en tirer parti. La granularité des données requises par les régulateurs signifie qu’elles disposent souvent de 80 à 90 % de ce dont elles ont besoin pour prendre en charge les analyses qui peuvent leur permettre d’évaluer et d’améliorer la rentabilité de leurs clients, produits et services.

D’après les discussions avec nos clients, nous constatons que pour de nombreuses données, elles représentent une nouvelle source d’intelligence d’affaires qui peut être exploitée pour obtenir des informations sur les risques critiques et les moyens potentiels d’améliorer la rentabilité ou, sur la façon de renforcer les contrôles internes et la gestion. BBVA Compass, la filiale américaine d’une grande banque espagnole, est l’un des nombreux clients qui reconnaissent que lorsqu’ils disposent des bons outils, les rapports réglementaires peuvent générer de la valeur.

Cependant, de nombreuses banques ne considèrent souvent pas la gestion et l’organisation des données comme des activités commerciales essentielles. Cela peut limiter la mesure dans laquelle elles sont capables d’utiliser les données des transactions des clients, par exemple, pour pouvoir vendre des produits plus pertinents en fonction des besoins de ces clients.

Il en va de même pour les calculs et les rapports réglementaires. Selon une enquête menée par Wolters Kluwer avec une publication de premier plan du secteur, malgré les avancées récentes, 58,4 % des personnes interrogées ont déclaré qu’elles n’étaient pas très confiantes dans la qualité des données de leur entreprise. En effet, seulement 6 % ont déclaré disposer d’un flux de travail de données réglementaires complètement intégré, et 54 % ont mentionné des problèmes de validation des données et de rapprochement des données réglementaires avec les données de risque et/ou financières sous-jacentes. En conséquence, de nombreuses entreprises recherchent quels sont les outils susceptibles les aider, en particulier en ce qui concerne l’analyse de la rentabilité et l’amélioration de l’information financière, par exemple dans le cadre de la CECL (Calcul des provisions sous IFRS 9), de l’IFRS 9 et d’autres réglementations.

Les banques peuvent libérer le potentiel de cette richesse de données réglementaires si elles sont en mesure de la structurer correctement afin qu’elle puisse être utilisée pour prendre en charge des fonctions à valeur ajoutée telles que l’analyse. Les données peuvent varier d’un rapport à l’autre, mais elles proviennent des mêmes transactions et sont organisées par secteur d’activité, ce qui les rend très précieuses.

Face à cette opportunité, les banques avec lesquelles nous parlons prennent des mesures proactives afin de mettre de l’ordre dans leurs centres de données et, de transformer les matières premières qu’elles ont extraites au cours de la dernière décennie en informations précieuses pour l’amélioration de leurs résultats à tous les niveaux.

Ces banques constatent que la première étape critique consiste à établir une source unique de vérité afin d’étayer les processus de rapports réglementaires et financiers de la banque. Cela permet aux banques de commencer à extraire un ensemble de données standardisées, cohérentes et à jour pour obtenir de nouvelles sources d’intelligence d’affaires.

Les banques peuvent combiner les données et les résultats contenus dans ce référentiel de données unique avec d’autres sources de données externes afin de répondre à un large éventail de besoins commerciaux, tout en répondant à l’impératif réglementaire d’utiliser ces données dans la prise de décision et en aidant la banque à fonctionner de manière plus agile, plus réactive et plus prospective.

Les avantages commerciaux de cette approche vont de l’opérationnel au domaine stratégique. Ils incluent la capacité de suivre les changements inattendus ou importants dans les concentrations d’exposition, les exigences en matière de fonds propres et de migration des notations du portefeuille ; le suivi, l’analyse et les alertes concernant l’appétence pour le risque ; une analyse hypothétique des effets sur les futures exigences réglementaires en matière de fonds propres ; une simulation de crise de l’horizon de survie de la liquidité, et d’autres.

Partant de cette base, les banques peuvent automatiser leurs rapports financiers et, à partir de là, automatiser leurs rapports réglementaires, transformant ainsi leur réponse réglementaire en une activité normale (« business as usual », BAU). Cela augmente la confiance de la banque dans ses chiffres et se traduit par une prise de décision plus éclairée et des rapports plus précis.

Enfin, la cerise sur le gâteau, c’est la capacité de maintenir la désignation « BAU » des rapports réglementaires face à l’évolution des exigences. Selon l’enquête Wolters Kluwer, 54 % des personnes interrogées ont déclaré avoir du mal à rester en conformité avec l’évolution des réglementations et à respecter les délais réglementaires respectifs.

Cependant, cela peut être résolu en se tenant au courant des mises à jour réglementaires, garantissant ainsi la poursuite de l’automatisation même lorsque les champs de données requis changent. Cela permet aux banques de gérer l’incertitude réglementaire, essentiellement en pérennisant leur approche en matière de rapports réglementaires.

En automatisant les mises à jour de la logique métier, les exigences en matière de données et la documentation dans le processus de rapports réglementaires, les banques peuvent réduire le temps consacré à l’analyse et au développement des modifications qu’elles mettent en œuvre. Cela limite leurs obligations à trouver les éléments de données supplémentaires requis, ce qui simplifie encore plus la mise en œuvre. Cela permet également de synchroniser la solution dans tous les domaines des finances, des risques et des rapports, ce qui réduit les risques et les coûts d’exploitation.

Ce type d’approche globale permet aux banques de se décharger de la lourde tâche de se tenir au courant des changements réglementaires et de respecter les obligations en matière de rapports, tout en donnant aux clients les outils nécessaires pour reprendre leurs activités bancaires et utiliser les analyses pour identifier et saisir de nouvelles opportunités.

Après avoir adopté une plateforme intégrée capable d’évoluer pour répondre aux exigences réglementaires changeantes, les ressources bancaires de BBVA Compass ont été libérées pour se concentrer sur ce qui compte. En outre, la banque a pu transformer le changement réglementaire en une fonction « business as usual » en adoptant l’automatisation, ce qui a permis de redéployer les ressources afin de prendre en charge des activités à plus forte valeur ajoutée, telles que l’analyse avancée ou la préparation de la prochaine grande transformation.

De plus, le référentiel de données granulaires évaluées par les risques donne à BBVA Compass une nouvelle source d’intelligence d’affaires qui peut être exploitée afin d’obtenir des informations sur les risques et opportunités critiques pour améliorer la rentabilité ou renforcer les contrôles internes et la gestion.

L’expérience de BBVA Compass montre qu’en utilisant les bons outils, les rapports réglementaires peuvent devenir un moteur de valeur commerciale.

par Will Newcomer, Vice-président Développement des affaires et stratégie, Wolters Kluwer

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