Kredyty frankowe to od lat temat numer jeden dla wielu prawników i sędziów. Każdego dnia w sądach odbywają się dziesiątki spraw, co pozwala kolejnym kancelariom specjalizować się w reprezentacji prawnej tzw. frankowiczów. Dzieje się tak dlatego, że problem kredytów waloryzowanych kursem franka szwajcarskiego jest niemal problemem masowym. Równie wiele jest zagadnień, na które należy zwrócić uwagę prowadząc taką sprawę.
Czego dowiesz się z tego artykułu?
Dlaczego temat kredytów frankowych wciąż budzi emocje?
Ponieważ dotyczy setek tysięcy osób, a liczba spraw sądowych nie maleje. Mimo upływu lat, problematyka kredytów indeksowanych do franka szwajcarskiego wciąż generuje nowe pytania prawne i praktyczne wyzwania dla sędziów oraz pełnomocników.
Na czym polega klauzula ryzyka kursowego i dlaczego jest kontrowersyjna?
To zapis, który formalnie miał rozkładać ryzyko kursowe między bank a kredytobiorcę, ale w praktyce przerzucał je niemal wyłącznie na konsumenta. Sąd Najwyższy uznał, że sposób jej stosowania był nieuczciwy, co otworzyło drogę do unieważniania umów.
Dlaczego klauzule waloryzacyjne uznano za abuzywne?
Ponieważ nie były indywidualnie negocjowane, a ich konstrukcja naruszała równowagę kontraktową. Wyrok SN z 3 lutego 2022 r. potwierdził, że takie klauzule mogą być sprzeczne z dobrymi obyczajami i rażąco naruszać interesy konsumentów.
Czym jest zarzut zatrzymania i jak wpłynął na sprawy frankowe?
To mechanizm pozwalający jednej stronie wstrzymać się ze spełnieniem świadczenia do czasu otrzymania świadczenia wzajemnego. Banki często go stosowały, by opóźnić wypłaty, ale TSUE w 2024 r. uznał, że takie działanie może naruszać prawa konsumentów wynikające z dyrektywy 93/13.
Czy temat frankowy jest już zamknięty?
Zdecydowanie nie. Choć wiele kwestii zostało już rozstrzygniętych, wciąż pojawiają się nowe wątpliwości interpretacyjne, a liczba spraw sądowych nie maleje. Temat ewoluuje wraz z orzecznictwem i propozycjami legislacyjnymi.
Jakie są aktualne problemy prawne w sprawach frankowych?
M.in. trudności w rozróżnieniu klauzul kursów tabelarycznych od klauzul ryzyka walutowego, spory o możliwość zasądzenia wynagrodzenia za korzystanie z kapitału, czy też pytania o dopuszczalność sądowej waloryzacji świadczeń.
Dlaczego warto sięgnąć po e-book dr. Dawida Rogozińskiego?
Bo to kompleksowy przewodnik po najważniejszych zagadnieniach prawnych i orzecznictwie dotyczącym kredytów frankowych. Autor nie tylko analizuje aktualne problemy, ale też dostarcza praktycznych wskazówek i cytuje kluczowe wyroki, co czyni publikację nieocenionym narzędziem dla praktyków prawa.
Temat kredytów frankowych jest bardzo złożony i z biegiem latpojawiały się kolejne wątpliwości interpretacyjne i praktyczne. W zależności od etapu, na jakim była dana sprawa pojawiały się dalej idące problemy, a wiele z nich musiało czekać na rozstrzygnięcie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej.
Klauzula ryzyka kursowego
Umowy o kredyt waloryzowanykursem franka szwajcarskiego zawierały liczne klauzule. Jedną z nich, i chyba najbardziej problematyczną, jest klauzula ryzyka kursowego. Zakłada ona rozłożenie ryzyka wahań kursu waluty na obie strony umowy - zarówno kredytobiorcę jak i bank. W praktyce przez zastosowanie tej klauzuli to na konsumentów przekierowano ryzyka poprzez wadliwe przedstawienie im potencjalnych zmian wartości kursu franka szwajcarskiego. Ta kwestia była przedmiotem rozstrzygnięć Sądu Najwyższego, a w wyroku z 3 lutego 2022 r. II CSKP 415/22 uznał on klauzule waloryzacyjne pojawiające się w umowach kredytowych za abuzywne.
Zarzut zatrzymania w sprawach frankowych
Zarzut zatrzymania pozwala sądownie zobowiązanemu do zapłaty, na wstrzymanie się ze swoim świadczeniem do czasu otrzymania świadczenia wzajemnego od drugiej strony. W sprawach frankowych to banki często podnosiły ten zarzut. Problem był na tyle częsty, że trafił do TSUE, który 8 maja 2024 r. w postanowieniu w sprawie C-424-22 uznał, że uznawanie zgłaszanych przez bank zarzutów zatrzymania stoi w sprzeczności z przepisami dyrektywy 93/13, tym samym zamykając bankom tę drogę.
Czy o sprawach frankowych wiemy już wszystko?
Od pierwszej sprawy frankowej minęło już wiele lat, a mimo to nadal zagadnienia z nimi związane bywają problematyczne. Co ciekawe, pojawiają się nowe pomysły regulacji w tym zakresie. Wszystko dlatego, że wbrew pozorom tych spraw ciągle przybywa, a nowe wątpliwości interpretacyjne znajdują swoje miejsce przed Trybunałem Sprawiedliwości UE. O jakich wątpliwościach mówimy?
- Odróżnianie kwestii klauzul kursów tabelarycznych od klauzul ryzyka walutowego.
- Potrzeba korzystania z tzw. wiadomości specjalnych w rozstrzyganiu w sprawach frankowych.
- Możliwość otrzymania wynagrodzenia za korzystanie z kapitału.
- Możliwość zasądzenia roszczeń uzupełniających, w tym sądowej waloryzacji świadczenia.
Wszystkie opisane zagadnienia zostały szczegółowo omówione przez dr. Dawida Rogozińskiego w e-booku ,, Kredyty frankowe- komentarz praktyczny do najważniejszych orzeczeń:”. To praktyczne kompendium wiedzy, które pomoże każdemu prawnikowi skutecznie poruszać się po zawiłościach spraw frankowych. Autor w przystępny sposób analizuje aktualne problemy prawne, ilustrując je konkretnymi orzeczeniami sądowymi, co czyni publikację nieocenionym źródłem wiedzy zarówno dla pełnomocników kredytobiorców, jak i banków.
Jeśli chcesz uzyskać dostęp do pełnej wersji e-booka i pogłębić swoją wiedzę – wypełnij poniższy formularz. To pierwszy krok do pobrania bezpłatnej publikacji, która może realnie wesprzeć Cię w codziennej praktyce zawodowej.
👉 Wypełnij formularz i pobierz e-booka już teraz!
